11月11日，银监会召开2011年第四次经济金融形势通报分析会，银监会主席尚福林指出，银行业金融机构要敏锐准确把握经济走势出现的趋势性变化，继续做好今年以来部署的各项重点风险防范工作，并根据新形势新要求，科学谋划银行下一阶段的经营战略和目标，加快转变发展方式，切实提高服务水平。

根据银监会的数据统计，截至2011年三季度末，银行业金融机构总资产107.4万亿元。资本充足率12.3%，较上年末提高0.16个百分点。

尚福林强调，当前，全球经济金融危机仍在延续，国内还面临经济结构调整和发展方式转变的重大任务，各银行业金融机构要在巩固已有成绩的基础上，继续坚持改革创新，进一步完善内控制度，加快转变发展方式，更好服务实体经济。

坚守风险管理底线

银监会表示，我国银行业改革发展取得重要进展，银行业金融机构在公司治理、风险管理、经营理念等各方面取得长足进步，银行业整体风险抵御能力和经营效率不断提升。

截至今年9月末，银行业金融机构不良贷款率1.84%，较上年末下降0.6个百分点，不良贷款余额1.06万亿元，较上年末减少1847亿元。商业银行拨备覆盖率270.7%，较上年末提高53个百分点。

对于下一阶段的监管重点，银监会要求，银行业金融机构要“坚守风险管理底线，切实加强重点领域风险防范，严防出现系统性、区域性风险。”

其中，要求银行加强合规风险管理，高度关注岁末年初的资金运行特点，保持高压态势，严防各种案件风险抬头。

随着CPI的高企，负利率的驱使下，使得银行出现存款搬家的状况。银监会月度日均存贷比新考核方式的实施，银行拉存款压力增大。近来，理财产品成为银行拉存的重要渠道之一，在月末、季末甚至年末，不少银行的理财产品预期收益率均高于平时的阶段，有的收益率甚至能够超过7%。

对此银监会要求银行，严格执行存贷款指标日均考核要求，严禁通过发行短期理财产品变相高息揽储、规避监管要求、进行监管套利。在风险管理方面，银监会也强调要加强对国际流动性监管指标的理解和应用，切实提高流动性风险管理水平。

加大“三农”与小微企业信贷支持

在下一阶段的发展中，银监会明确提出，要加强改善金融服务，支持服务实体经济发展。其中要求银行继续加强对“三农”领域的信贷支持力度，实现涉农贷款增速不低于全部贷款平均增速。

同时要求银行，加强对符合国家产业和信贷政策小微企业的金融扶持，努力实现小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。

根据银监会数据统计，截至今年9月末，银行业金融机构小企业贷款余额达到10.1万亿元，占企业贷款余额的29.5%，占全部贷款余额的19.1%。小企业贷款余额较去年同期增长24.3%，比全部贷款平均增速高8.4个百分点。同期，小微企业的贷款余额也达到了14.79万亿元，占全部贷款余额的28%。

此外，银监会还提出，要加强保障性住房的信贷支持力度，在加强管理、防范风险的基础上，支持以省级政府及计划单列市、省会城市政府保障性住房融资平台为主统筹辖内廉租房、公租房和棚户区改造等保障性安居工程建设的管理、融资和偿债，加大信贷支持力度。

同时要推行绿色信贷，促进节能减排和结构调整。也要不断提高服务价格透明度，履行服务收费告知义务，建立有效的监督检查机制和客户投拆渠道，切实保护金融消费者利益。

银监会还提出，银行在落实贷款新规中，要强化强化贷款资金流向的跟踪检查，确保信贷资金有效支持实体经济。同时利用当前盈利状况较好的有利条件和国务院刚出台的小微、涉农贷款财税政策，尽可能增提拨备，核销损失，为实现可持续发展创造良好条件。

超3万亿平台贷实现全覆盖

市场较为关注的银行信贷风险，主要集中在地方融资平台贷款和房地产贷款。在尚福林就任银监会主席后首次在银监会大型工作会议发声的同日，银监会前主席刘明康在2011财新年会上对上述两者的风险进行了详细的解读。

根据此前审计署的审计，去年底我国地方债务已经达到了10.7万亿元，刘明康此前称其中80%是银行贷款。昨日（11日）刘明康介绍，现在有3万多亿元的平台贷，已经达到全覆盖并转变成为商业贷款。截至今年9月末，已经完成了60%平台贷款的清理和规范。

房贷方面，刘明康表示，目前房地产贷款达到10万亿以上。对于房地产贷款的风险，银监会从2008年就开始做“压力测试”，目前已经做到第三轮，即房价跌10％、20％、30％、40％，最坏的结果是50％，看银行的风险承受能力。

据刘明康介绍，从新一轮房贷“压力测试”来看，房价下跌40%的时候，银行的风险覆盖率仍然达到110%，即使下跌50%，覆盖率还在100%，银行完全可以控制风险。

“讲到大量用土地进行抵押来贷款的，如果土地贬值了贷款风险是不是会增加，回答是肯定的，如果土地贬值了银行贷款风险会增加。”刘明康指出，对土地抵押的开发商贷款，已经按照平台贷的风险覆盖来逐笔跟踪。

刘明康还表示，对于未来风险的监管，一定不能够松懈，监管在任何国度里，一定要有“三性”：前瞻性、针对性、灵活性。